квартира красноярск, продажа квартиры красноярск, красноярск аренда квартир, недвижимость красноярск, агентства недвижимости красноярск, новости красноярска, объявления красноярск, ипотека красноярск, красноярск недвижимость, красноярск продажа квартир, кредит красноярск, Красноярский край, цены красноярск, дача красноярск, красноярск продам, дома красноярск, квартиры красноярск.






 
Оценка квартиры Офисные здания
Планировщик Аналитика рынка


К вопросу о строительстве Енисейского ферросплавного завода
К вопросу о строительстве Енисейского ферросплавного завода
 
Красноярск — столица хакеров?
Красноярск — столица хакеров?
 
Голодающий строитель
Голодающий строитель
 
Михаил Соломатин: Где взять оппозицию?
Михаил Соломатин: Где взять оппозицию?
 
Губернатор и пристанище пенсионеров
Губернатор и пристанище пенсионеров
 


3-комн. Центр

недвижимость квартиры красноярск
Продам 3-комн. ул. Лебедевой Ады. Площадь 103кв.м.
Цена: 6550000 руб.

3-комн. Центр

недвижимость квартиры красноярск
Продам 3-комн. ул. Урицкого. Площадь 136.4кв.м.
Цена: 11000000 руб.

Рябинино

Продам ул. . Площадь 0кв.м.
Цена: 350000 руб.

Минино ст.

Продам 5-комн. ул. Речная. Площадь 95кв.м.
Цена: 2700000 руб.

Торговые площади, Центр

Продам торговые площади, Центр. Общая площадь: 240 кв.м.

Продам офис к-т "Спутник"

Продам офис к-т
Продам офисное помещение по ул. Юности, район к-т "Спутник"
Общая площадь - 536 кв.м.

Офисное здание

недвижимость офисные здания красноярск

Офисное здание, ул. Красной Гвардии, 24

Цена: 11 000 руб.
Телефон: 251-05-95

недвижимость офисные здания красноярск

Офисное помещение по ул. Юности, 35

Цена: 0 руб.
Телефон: 251-05-95









  • ул.Николаева, 58/41/7м2, кирпич, состояние хорошее, ламинат, кафель, новые межкомн.двери, отличное место, ипотека
    Цена: 2490000
    2824553 Лариса
  • ПРОДАМ 2к, Октябрьский район, БСМП, ул. Крупской, 1/5к, хрущ, 45/30/0 косметический ремонт, пластиковые окна , сделана отличная перепланировка, комнаты раздельные, полотки гипсокартон, сан/узел в кафеле отличное состояние, на кухне кафель, газ, обои под покраску, есть кладовка, две входные двери, 1900 т. р. , фото на сайте ray-on. ru
    Цена: 1900000
    89135950985 Юлия

Стартовая // Статьи / Ипотека

Как выбрать подходящий депозит

08.10.2007
Количество просмотров: 1184
Количество комментариев: 0

Самые высокие ставки у вкладов без дополнительных опций. Но иногда лучше согласиться на меньший доход и получить возможность, скажем, снимать средства без потери процентов.

Если вы располагаете некой суммой, о которой хотите попросту «забыть» на некоторое время, к примеру на год, лучше всего выбрать депозит, условия которого не предполагают никаких дальнейших изменений: нельзя будет ни пополнять вклад, ни снимать с него деньги без потери процентов. Дело в том, что чем больше у депозита различных «наворотов», тем ниже оказывается ставка – это правило действует почти всегда.

Перед тем как подписать депозитный договор, определите как можно точнее срок, в течение которого вам не потребуются деньги. Скажем, разместить средства на год выгоднее, чем сделать депозит на полгода и затем пролонгировать. И дело не только в более высоких ставках по «длинным» вкладам. Доходность депозитов на рынке постепенно снижается. Поэтому лучше сразу положить деньги на продолжительное время – год, а лучше два, три. Ведь вполне вероятно, что по прошествии 12 месяцев вам смогут продлить договор лишь на менее выгодных условиях.

Тем потребителям, которые используют депозит с целью накоплений, допустим на крупную покупку или отдых, нужно выбирать вклад с возможностью пополнения: в течение действия договора вы сможете прибавлять к первоначально размещенной сумме дополнительные деньги. Это, безусловно, большой плюс для клиента. Однако необходимо учесть: ставки по таким программам несколько ниже, чем по непополняемым вкладам.

Допустим, вы собираетесь разместить 200 тыс. рублей на год. Выбрав в Импэксбанке программу без возможности пополнения, вы сможете положить деньги под 9,5% годовых. Если в той же кредитной организации воспользоваться вкладом, предусматривающим зачисление дополнительных денег, то ставка составит 9%. Таким образом, в первом случае вы по окончании срока депозита получите 219 тыс. рублей, а во втором – на 1 тыс. рублей меньше.

Деньги за время

Согласно Гражданскому кодексу, частному лицу обязаны вернуть средства, размещенные во вклад, по первому требованию, независимо от того, закончился срок договора с банком или нет. Однако в большинстве случаев кредитные организации при досрочном снятии денег выплачивают проценты по ставке депозитов до востребования (обычно не более 1% годовых). То есть клиент теряет почти весь доход.

Но есть более «щадящие» программы. В некоторых случаях потребителю позволяется без потери процентов снимать часть вклада (на счете должен оставаться неснижаемый остаток). В идеале же банк просто выплачивает проценты по факту. При этом обычно вводится шкала: скажем, при снятии денег в промежутке с третьего месяца по шестой действует одна ставка, а если вы продержитесь более чем полгода – другая, более высокая.

Допустим, вы решили воспользоваться подобной программой в Промстройбанке, разместили 200 тыс. рублей на один год под 8,5%. Однако через 10 месяцев (304 дня) вам потребовалось забрать деньги. В этом случае рассчитывать «надбавку» будут следующим образом. За первые 270 дней вам заплатят 7% годовых (такая ставка предусмотрена при досрочном снятии средств с 271-го по 366-й день). Процентные выплаты за оставшиеся 34 дня будут рассчитаны по ставке «до востребования» (0,1% годовых). В итоге клиент получит 10,3 тыс. рублей. При этом если бы потребитель воспользовался вкладом в этом же банке без возможности досрочного снятия средств, то его доход через 10 месяцев составил бы всего 166 рублей.

При выборе вклада необходимо обращать внимание и на другой нюанс: предусмотрена ли капитализация процентов. Суть заключается в следующем. При капитализации доход по депозиту ежемесячно (или ежеквартально) прибавляется к основной сумме. Предположим, клиент доверил ВТБ24 сумму в 200 тыс. рублей на 732 дня под 9,25% годовых. Программа предусматривает, что проценты каждый месяц прибавляются к основной части депозита. То есть через месяц на счете будет не 200 тыс., а 201,5 тыс. рублей. Во втором месяце проценты будут начисляться уже на 201,5 тыс. рублей. В конце срока потребитель получит 240,6 тыс. рублей, то есть доход за весь срок составит 40,6 тыс. рублей.

Отметим: ставки по стандартным вкладам – без капитализации процентов – могут оказаться выше. Но это не всегда означает более высокий итоговый доход. Для сравнения: в ВТБ24 ставка по вкладу, не предусматривающему капитализацию, составляет 9,85% годовых (на 0,6 пункта выше, чем в предыдущем примере). Однако прибыль по последней программе через 732 дня составит 39,5 тыс. рублей, то есть на 1,1 тыс. рублей меньше, чем при «капитализированном» депозите.

Валютные превращения

Еще один повод для размышления – мультивалютные вклады. Предположим, вы открыли стандартный депозит в долларах. При этом курс американской валюты все продолжает падать. «Если вы захотите перевести свои средства, например, на рублевый депозит, вам придется досрочно прервать договор, потеряв начисленные проценты», – говорит начальник управления розничных проектов банка «Союз» Наталья Лощилина. Мультивалютный вклад позволяет перевести сбережения из одной валюты в другую в рамках одного депозита. То есть проценты потеряны не будут.

Предположим, в марте 2006 года вы положили $10 тыс. под 7% годовых. Год назад курс американской валюты находился на уровне 27,9 рубля. То есть в пересчете на рубли сумма размещения составила 279 тыс. Если взять сегодняшний курс (около 26 руб/$), ваш депозит с процентами ($10,7 тыс.) составит 278,2 тыс. рублей. Выходит, вы не только не заработали, но и оказались в минусе.

Рассмотрим другой сценарий. Год назад вы разместили доллары не на обычный, а на мультивалютный депозит под указанные 7%. И скажем, в сентябре 2006 года конвертировали средства в рубли. За полгода доход по вкладу составил $350. В сентябре $10,35 тыс. равнялись примерно 274,3 тыс. рублей. При новой ставке в 8,5% годовых (доходность в рублях выше и в рамках мультивалютных программ) клиент через шесть месяцев получил бы в общей сложности 286 тыс. рублей. То есть вы оказались в плюсе.

Однако нужно учесть, что при конвертации средств банки взимают комиссию. «Частые конверсионные операции могут привести к тому, что доход по вкладу съест курсовая разница», – отмечает Наталья Лощилина. Кроме того, добавляет директор департамента депозитных продуктов Юниаструм-банка Дмитрий Хилько, мультивалютные депозиты рассчитаны на тех клиентов, которые хорошо ориентируются в ситуации на валютном рынке. Простому обывателю подобные программы могут лишь навредить, тем более что ставки здесь ниже, чем по классическим вкладам.

Источник: www.finansmag.ru






Другие материалы данного раздела:

Комментарии:

Написать комментарий:

* Автор:
* Комментарий:

Введите, пожалуйста, ПЕРВЫЕ ТРИ ЦИФРЫ с картинки.



Если у Вас есть вопросы по работе данного раздела, Вы можете задать их с помощью формы обратной связи
Rambler's Top100
Квартиры и другая недвижимость в Красноярске. Продажа, покупка. аренда недвижимости Красноярск. Готовые квартиры, новостройки, дома, коттеджи, коммерческая недвижимость Красноярска. Ипотека, кредиты на квартиры и другую недвижимость. Новости рынка, аналитика, цены на недвижимость в Красноярске. Общегородская база данных агентств недвижимости Красноярска. Квартира, офис, магазин, склад в аренду