Ипотека: ваши деньги возвращаются

Мы уже рассказывали о налоговом «подарке» государства для всех покупателей жилья – возможности вернуть уплаченный подоходный налог в размере 13% от стоимости покупки.

Правда, сумма этого налогового вычета ограничена – получить можно не более 130 тысяч рублей. Однако мало кто знает, что есть еще один налоговый вычет для покупателей жилой недвижимости, и его максимальный размер неограничен. Речь идет о возврате 13% от процентов по ипотечному кредиту.

Итак, если вы берете банковский кредит, возвращать вам приходится не только взятую сумму (так называемое «тело кредита»), но и проценты, которые по долгосрочным займам могут в общей сумме достигать 200% от «тела». Таким образом, ипотечные клиенты переплачивают за свои квадратные метры в 2-3 раза. Увы, таковы реалии российской ипотеки. Правда, политики и эксперты во весь голос прогнозируют снижение ипотечных ставок «почти до европейского уровня» (5-6%), однако пока эта перспектива кажется весьма призрачной. Да и недавние кризисы ипотеки в США и Европе оптимизма прибавляют, так как российские банки пока целиком зависят от длинных дешевых займов у зарубежных партнеров.

В общем, проценты по ипотеке приходится платить немалые, и даже досрочное погашение от этой напасти не сильно спасает. Дело в том, что обычно банки составляют графики платежей таким образом, что первые годы заемщик выплачивает почти одни только проценты за весь срок, и лишь потом начинает погашать «тело». Однако если вы получаете высокую «белую» зарплату или еще каким-то образом платите НДФЛ (подоходный налог), государство дает вам возможность вернуть 13% от уплаченных процентов по кредиту, причем без ограничений максимальной суммы.

В дополнение к этому можно сразу получить вычет и на покупку квартиры, то есть на «тело», но не более 13% от 1 млн рублей. Таким образом, пока не исчерпался этот миллион, вы каждый год можете возвращать 13% от полной суммы ипотечных платежей (13% от тела + 13% от процентов), а потом – только от суммы процентов (в соответствие с графиком платежей). Заметим, что оба вычета предоставляются гражданину только раз в жизни.

Но это возможно только при строго целевом кредите – на покупку жилья. Если вы, к примеру, взяли потребительский кредит и вложили деньги в приобретение квартиры – вычет не получите. Также «не считается» перекредитование, то есть кредит, взятый для погашения другого, пусть и ипотечного, кредита (обычно под меньший процент) – такой займ тоже не является целевым.

Схема получения ипотечного вычета такая же, что и вычета на покупку квартиру. Подаете заявление в налоговую инспекцию по месту жительства, заполняете декларацию, предъявляете договор с банком, платежные квитанции и другие документы. Через 3-5 месяцев в случае положительного решения получаете уведомление о праве на вычет, который можно отнести в бухгалтерию по месту работы и получать вычет ежемесячно в виде «налоговой» прибавки к зарплате. Либо использовать уведомление для дальнейших расчетов через налоговую инспекцию. В этом случае нужно завести счет на Сбербанке, на который каждый год будет поступать энная сумма, вплоть до полного погашения кредита. Если в течение года не удалось получить весь положенный вам вычет, остаток переносится на следующий год, и так до бесконечности.

Иногда при возникновении разногласий с налоговыми органами требуется даже обращение в суд. Такое, например, может случить при оформлении вычета на новостройку. Не так давно Минфин разрешил предоставлять вычет на новую квартиру при предъявлении акта приемки-передачи, однако очень многие чиновники продолжают по старинке требовать свидетельство о собственности, которое в случае с новостройкой может быть оформлено гораздо позже – через год-два. Бывают и другие проблемы, связанные с неправильно оформленными документами или нехваткой одного из них.

Так что получать налоговый вычет самостоятельно довольно утомительно, хотя и вполне реально. Если же вам претят очереди и «ковыряние в бумажках», можно обратиться в одну из фирм, специализирующихся на работе с налоговиками. Помощь в составлении специальной декларации на получение вычета и ее подаче обходится в среднем в $150–200. Представление интересов физических лиц в налоговой инспекции стоит в среднем $500, но встречается эта услуга реже. Чем сложнее конкретный случай, тем меньше предложений и дороже услуга.

Источник: www.vsedoma.ru

Другие материалы данного раздела:

• Деньги по закладной (06.10.2011)
• Особенности национальной ипотеки (01.06.2011)
• Ипотека в плену условностей (30.05.2011)
• Миф или реальность? (25.04.2011)
• Кредит предпринимателям: особенности получения (22.04.2011)

Комментарии:

Написать комментарий: